4 Syarat Kredit Mobil, Persiapan Penting Sebelum Mengajukan

Bagi sebagian orang, membeli mobil dengan cara kredit adalah pilihan yang lebih mudah dan terjangkau, tapi perlu diketahui syarat kredit mobil yang harus dipenuhi sebelum bisa mendapatkan akses ke fasilitas kredit tersebut.

Saat ini, sebagian masyarakat di Indonesia menjadikan mobil sebagai kebutuhan primer, khususnya yang berada di kelas menengah ke atas.

Mobil sangat dibutuhkan oleh mereka yang rata-rata mempunyai mobilitas tinggi.

Adanya mobil memudahkan untuk pergi ke mana pun dengan membawa banyak barang.

Namun, ada yang mempunyai bujet pas-pasan sehingga memilih membeli mobil dengan cara kredit.

Syarat kredit mobil saat ini semakin ketat seiring dengan makin meningkatnya daya beli mobil masyarakat.

Lembaga pembiayaan yang menawarkan pembelian mobil dengan sistem cicilan pun semakin menjamur.

Syarat Kredit Mobil

Berikut ini adalah syarat-syarat bagi Carmudian yang ingin mengajukan kredit mobil sebagaimana Carmudi rangkum dari berbagai sumber.

Memenuhi Batas Usia dan Dokumen Pengajuan Kredit

Carmudian yang mengajukan kredit mobil harus merupakan warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia.

Jika Carmudian adalah warga Negara Asing (WNA) yang berdomisili di Indonesia, perlu penjamin WNI atau penjamin perusahaan di mana Carmudian bekerja.

Selain itu, pastikan Carmudian sudah memenuhi batas usia untuk mengajukan kredit mobil.

1. Usia minimum pengajuan kredit 21 tahun.
2. Usia maksimum 55 tahun (saat kredit mobil lunas).

Selain itu, ada juga beberapa dokumen yang harus dipersiapkan sebelumnya.

Dokumen ini diperlukan oleh pihak pemberi kredit yang biasanya memerlukan bukti otentik soal calon nasabahnya untuk melancarkan proses kerja sama antara kedua belah pihak selama kredit mobil berlangsung.

Berikut ini dokumen-dokumen yang harus diberikan untuk mengajukan kredit mobil atas nama perseorangan.

Kredit Mobil Karyawan

Dokumen-dokumen yang perlu diberikan sebagai berikut.

• Fotokopi KTP (Kartu Tanda Penduduk) pemohon dan pasangan (suami/istri) jika sudah menikah.
• Fotokopi Kartu Keluarga (KK) atau akta nikah.
• Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP).
• Fotokopi bukti kepemilikan rumah atau bukti kontrak rumah.
• Slip gaji atau surat keterangan penghasilan.
• Fotokopi rekening tabungan atau koran tiga bulan terakhir.
• Fotokopi KTP & KK penjamin (jika single/domisili sewa/WNA) dan sertakan bukti kepemilikan rumah jika diperlukan.
• Surat cerai atau akte kematian (jika pengaju kredit berstatus janda atau duda) untuk tambahan atau jika diperlukan.

Kredit Mobil Wiraswasta

Dokumen-dokumen yang harus diberikan untuk kredit mobil wiraswasta antara lain.

• Fotokopi KTP pemohon dan pasangan (suami/istri) jika sudah menikah.
• Fotokopi KK atau akta nikah.
• Fotokopi NPWP.
• Fotokopi bukti kepemilikan rumah atau bukti kontrak rumah.
• Fotokopi Tanda Daftar Perusahaan (TDP) atau surat keterangan domisili (jika ada).
• Fotokopi Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP).
• Fotokopi rekening tabungan atau koran tiga bulan terakhir.
• Fotokopi KTP & KK penjamin (jika single/domisili sewa/WNA) dan sertakan bukti kepemilikan rumah jika diperlukan.
• Surat cerai atau akte kematian (jika pengaju kredit berstatus janda atau duda) untuk tambahan atau jika diperlukan.
• Fotokopi laporan keuangan dua tahun terakhir (jika ada).

Kredit Mobil Profesional

Berikut dokumen-dokumen yang perlu diberikan untuk kredit mobil profesional.

• Fotokopi KTP pemohon dan pasangan (suami/istri) jika sudah menikah.
• Fotokopi KK atau akta nikah.
• Fotokopi NPWP.
• Fotokopi bukti kepemilikan rumah atau bukti kontrak rumah.
• Fotokopi rekening tabungan atau koran tiga bulan terakhir.
• Fotokopi ijin praktik atau kontrak kerja.
• Fotokopi KTP & KK penjamin (jika single/domisili sewa/WNA) dan sertakan bukti kepemilikan rumah jika diperlukan.
• Surat cerai atau akte kematian (jika pengaju kredit berstatus janda atau duda) untuk tambahan atau jika diperlukan.

Kredit Mobil WNA

Khusus WNA, berikut dokumen-dokumen yang perlu diberikan.

• Fotokopi rekening tabungan atau koran tiga bulan terakhir.
• Fotokopi KTP & KK penjamin (jika single/domisili sewa/WNA) dan sertakan bukti kepemilikan rumah untuk tambahan atau jika diperlukan.
• Fotokopi Kartu Izin Tinggal Terbatas (KITAS) atas KIMS.
• Fotokopi paspor (pengganti KITAS).
• Fotokopi surat ijin kerja dari Depnaker (Departemen Tenaga Kerja).

Di sisi lain, ada pula dokumen-dokumen yang perlu diberikan untuk pengajuan kredit mobil atas nama badan usaha.

Kredit Mobil Badan Usaha

• Fotokopi KTP pengurus.
• Fotokopi KTP yang diberi kuasa.
• Fotokopi laporan keuangan dua tahun terakhir.
• Fotokopi rekening koran tiga bulan terakhir.
• Fotokopi anggaran dasar atau rumah tangga dan perubahannya.

Kredit Mobil Koperasi

• Fotokopi KTP pengurus.
• Fotokopi KTP yang diberi kuasa.
• Fotokopi laporan keuangan dua tahun terakhir.
• Fotokopi rekening koran tiga bulan terakhir.
• Fotokopi anggaran dasar atau rumah tangga dan perubahannya.
• Fotokopi perizinan dari Kementrian Koperasi.

Kredit Mobil Baru Perseroan

Berikut dokumen-dokumen yang harus diberikan.

• Fotokopi KTP direktur atau yang diberi kuasa.
• Fotokopi KTP komisaris.
• Fotokopi laporan keuangan dua tahun terakhir.
• Fotokopi rekening koran tiga bulan terakhir.
• Fotokopi akte pendirian perusahaan dan perubahannya.
• Fotokopi TDP.
• Fotokopi SIUP.
• Fotokopi NPWP.

Khusus mobil merek Toyota, kemungkinan ada beberapa dokumen lain yang juga perlu dilampirkan.

• Surat keterangan domisili.
• Surat pengesahan atau tanda terima perusahaan dari Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia atau instansi yang berwenang.
• Surat kuasa pembuatan STNK di atas kop surat perusahaan.

Penghasilan Sesuai Cicilan Kredit Mobil

Selain semua dokumen di atas harus lengkap, penghasilan juga jadi syarat lainnya untuk mengajukan kredit mobil.

Carmudian pastinya akan mendapat penolakan dari pihak pemberi kredit mobil apabila penghasilan yang dimiliki Carmudian dinilai tidak cukup untuk melakukan pembayaran cicilan kreditnya.

Oleh karena itu, Carmudian harus pastikan penghasilannya cukup untuk membayar cicilan kredit mobil yang diajukan.

Carmudian perlu menghitung dulu pengeluaran sehari-hari.

Jangan sampai Carmudian berhasil mendapat kredit mobil yang diajukan, tapi tidak bisa membayar cicilan mobil pada akhirnya karena harus bayar keperluan lain yang mendesak.

Mungkin dari Carmudian ada yang bertanya-tanya, berapa penghasilan atau gaji minimal agar berhasil mengajukan kredit mobil?

Mengenai hal ini, sebenarnya bukan seberapa besar gaji dimiliki yang terpenting, tapi berapa persen gaji yang dibayar untuk cicilan mobil tiap bulan.

Pemberi kredit mobil pastinya akan melihat cash flow Carmudian sehat atau tidak.

Berdasarkan penelusuran Carmudi, besaran gaji yang aman digunakan untuk membeli mobil secara kredit yaitu 30 persen dari gaji tersebut.

Misalnya gaji Carmudian sebesar Rp10 juta, maka cicilan kredit mobil yang diajukan tidak lebih dari Rp3 juta.

Mampu Membayar DP

Bisa membayar Down Payment (DP) atau uang muka juga jadi syarat pengajuan kredit mobil.

DP untuk kredit mobil bervariasi, mulai dari 0 hingga 50 persen.

Namun, pada umumnya, besaran DP untuk kredit ini adalah 20-30 persen.

Ini tergantung dari kebijakan pemberi kredit mobil.

Mungkin ada yang bertanya-tanya, apakah harus memilih pembayaran DP besar agar pengajuan kredit mobil disetujui?

Meski tidak menjamin, pembayaran DP dalam nominal besar dapat menunjukkan komitmen serta tanggung jawab pengaju kredit mobil untuk membayar cicilan mobilnya tiap bulan.

Dengan demikian, kemungkinan besar pengajuan kredit mobil Carmudian disetujui jika melakukan pembayaran DP besar.

Disarankan Carmudian mengetahui rincian perhitungan simulasi kredit mobil yang diajukan.

Punya Skor Kredit Baik

Syarat lain dalam pengajuan kredit mobil yang tak kalah penting adalah mempunyai skor kredit baik.

Sistem pengecekannya di Indonesia punya nama BI (Bank Indonesia) checking.

Pada dasarnya, BI memiliki sistem pendataan otomatis yang memakai fasilitas leasing atau kredit bank.

Sebelum mengajukan kredit mobil, sebaiknya Carmudian harus pastikan tidak mempunyai kredit bermasalah alias skor kredit bagus.

Sebagai informasi, skor kredit di angka 300 sampai 850.

Skor tersebut dinilai bagus jika berada di atas angka 720.

Hasil ini dibagi dalam angka satu sampai lima.

Jika Carmudian ingin mendapatkan skor kredit bagus untuk pengajuan kredit mobil, pastikan cicilan yang dimiliki sudah dibayar tepat waktu.

Tips Mengajukan Kredit Mobil

Untuk mengajukan kredit mobil, ada beberapa tips yang perlu diketahui sebagai berikut.

Pahami Besaran DP

Tips pertama yang perlu dilakukan sebelum mengajukan kredit mobil yaitu memahami besaran DP dan bunga.

Ini bisa mempengaruhi nilai cicilan serta tenor pinjaman.

Selain itu, sebaiknya juga memperhatikan biaya-biaya lain seperti administrasi, provisi, dan lainnya.

Mengecek Kemampuan Bayar Kredit

Tips selanjutnya yaitu mengecek kemampuan bayar kredit mobil.

Sebelum mengajukan kredit mobil, memang penting untuk memastikan terlebih dahulu kemampuan finansial ke depannya, apakah Carmudian dapat membayar cicilan kredit mobilnya hingga selesai atau tidak.

Selain itu, tips lain yang tidak kalah penting yakni mengecek apakah data kredit Carmudian telah ter-update sesuai dengan kondisi kini, seperti domisili, pekerjaan, status kredit yang sudah berakhir ataupun yang masih berjalan.

Ketidakakuratan data dapat menyebabkan pengajuan kredit mobil terhambat hingga ditolak.

Memilih Pemberi Kredit yang Terjamin

Penyedia layanan kredit mobil saat ini sudah banyak dan beragam. Carmudian dapat memilih lembaga keuangan seperti kredit online dari fintech atau bank.

Keduanya memberi layanan kredit, tapi punya perbedaan dari segi jaminan, syarat, bunga, hingga tenor.

Merancang Skema Keuangan

Tips keempat adalah merancang skema keuangan yang baru saat ingin mengajukan kredit mobil.

Alokasi dana keuangan otomatis berubah saat Carmudian mengajukan kredit tersebut.

Oleh karena itu, disarankan membuat rencana keuangan yang sesuai dengan kondisi finansial saat ini.

Hal ini bertujuan agar proses pembayaran kredit mobil jadi lebih terencana sampai lunas.

Memahami Prinsip 5C

Mungkin banyak yang belum tahu apa itu prinsip 5C dan hubungannya dengan tips mengajukan kredit mobil?

Prinsip ini adalah salah satu tool yang digunakan banyak penyedia kredit mobil dalam memastikan apakah pengaju layak mendapat kreditnya atau tidak.

Adapun prinsip 5C terdiri dari Character, Capital, Capacity, Condition, serta Collateral.

Prinsip tersebut harus dipahami jika ingin pengajuan kredit mobil diterima oleh penyedia kredit tersebut.

Berikut ini adalah detailnya.

• Character: Kepribadian calon debitur di mana yang dicari adalah yang punya komitmen dan tanggung jawab untuk menyelesaikan cicilan kredit sampai selesai.
• Capital: Nilai aset milik calon debitur saat mengajukan kredit.
• Capacity: Kemampuan calon debitur dalam mengelola keuangan yang dimilikinya.
• Condition: Faktor eksternal yang bisa memberi pengaruh pada calon debitur saat melakukan pembayaran, seperti usia, kondisi ekonomi negara, dan sebagainya.
• Collateral: Prinsip penting di mana penyedia kredit menentukan apakah aset calon debitur penuhi syarat pengajuan kreditnya atau tidak.

Secara keseluruhan, mengetahui syarat kredit mobil yang harus dipenuhi sebelum mengajukan kredit bisa membantu calon pembeli mobil untuk mempersiapkan diri dan menghindari masalah di masa depan.

Namun, sebelum mengambil keputusan untuk membeli mobil secara kredit, penting untuk mempertimbangkan dengan cermat dan melakukan perencanaan keuangan yang matang.

Penulis: Nadya Andari
Editor: Dimas

Download Aplikasi Carmudi untuk Dapatkan Deretan Mobil Baru & Bekas Terbaik serta Informasi Otomotif Terkini! 

The post 4 Syarat Kredit Mobil, Persiapan Penting Sebelum Mengajukan first appeared on Carmudi Indonesia.